相信很多人都使用过贷款,不管是网贷还是信用贷,或者信用卡贷款都是我们用的比较多,申请次数比较多的口子

商汇网-最专业的项目分享平台

您现在的位置是:首页>信用卡攻略

信用卡攻略

到底信用卡和个人信用贷款哪个要好一点呢?

admin2021-09-17 16:28:26信用卡攻略31来源:商汇网

我个人对信用卡和个人信用贷款都没有偏见,而且我一直建议身边的朋友有计划的使用信用卡以及个人信用贷款。但要注意的是,我指的信用贷款仅指的是银行系的,不包括各类助贷以及市面上繁多的公司。具体原因不用多解释吧。不过银行类的个人信用贷款一般对于个人资质有一定要求。所以对于很多来说,信用卡可能更加普及一点。

之所以建议使用这些信用工具,是为了预备紧急情况。但我不鼓励超额消费。也不鼓励使用信用资金做风险极高的投资。我身边有朋友在2010以及2016房价那波迅猛上涨的时候使用信用资金炒房,账面上挣了很多钱。但我见的更多的是14年15年以及18.19年因房价的下跌导致流动性枯竭而破产的人。。。

所以,其实,不是什么工具比较好,而是你怎么使用信贷工具

信用卡和银行贷款有什么区别吗?

大家好!我长期在银行工作,对信用卡和银行贷款都有涉及。我总结了一下,信用卡和银行贷款有以下6点区别:

1、 信用卡是支付工具,而银行贷款不是。以前,不管我们是去超市、商场,还是去餐厅、电影院,结账时经常会拿出一张信用卡来,刷卡支付。如今,移动支付非常流行,实体卡用得少了,但大部分人的支付宝和微信支付里,都绑了不止一张信用卡。跟借记卡一样,信用卡也是一种支付工具,可以非常方便地用来支付各种日常开支。

而银行贷款不是支付工具,人们使用银行贷款时,常常是将贷款放到某张借记卡里,然后用借记卡来支付。

进一步来说,由于信用卡是支付工具,所以信用卡跟借记卡一样,不仅有按统一规则生成的银行卡号,还可以设置交易密码。除了数字信用卡外,绝大多数普通信用卡都有实体介质,也就是卡片。卡号、密码、介质,这3样东西,都是银行贷款所没有的。

不仅如此,由于信用卡是支付工具,所以又衍生出了刷卡优惠、联名卡、消费积分等一系列围绕支付行为的玩法,而这些也是银行贷款所没有的。

2、 信用卡一般都不需要担保,而银行贷款有抵押、质押、保证等各种担保方式。正如信用卡里的“信用”二字,信用卡基本都是纯信用的。虽然说《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定,必要时发卡银行可以要求持卡人落实第二还款来源或要求其提供担保,但在实践当中,这种情况较为少见。

而银行贷款不一样,银行贷款有抵押、质押、保证等各种担保方式。大家常说的房贷,就是一种抵押贷款,借款人把房子抵押给银行,银行才会安心地发放贷款。除此之外,存单质押、银行理财产品质押贷款都是常见的质押贷款。还有,比如说我跟同事一起在银行申请贷款,两人互相担保,这就是一种保证贷款。

3、 信用卡有免息还款期和最低还款额,而银行贷款没有。信用卡起源于赊账,即消费完了先记账,过一段时间后再统一结账。因此,在信用卡业务当中,账单非常重要。

围绕着账单的清偿,又产生了免息还款期和最低还款额等概念。大家应该都知道,只有在到期还款日前全额结清账单,才能享受免息还款期。只要在到期还款日前,还款金额大于最低还款额,都不算逾期,未还的本金以及由此产生的利息则会计到下一期账单,按此循环往复。

而银行贷款则没有这么复杂,贷款成功后,银行会给出一个还款计划,借款人按时足额还款就可以了。虽然现在有些银行为了扩大贷款规模,也会搞一些免息的活动,但银行贷款还没有出现免息还款期和最低还款额这种固定的机制。

4、 信用卡透支利率有明确的上下限,而银行贷款没有。按中国人民银行的规定,信用卡透支利率的上限为日利率万5,下限为日利率万3.5,很清楚。

而银行贷款没有明确的上下限。对于银行贷款利率的上限,业内大多认为是24%,但也有人认为是36%,监管部门也没有发文明确。而随着贷款利率市场化的不断推进,以及一些贴息政策的存在,银行贷款也没有明确的下限。

5、 信用卡有年费、取现手续费,而银行贷款没有。信用卡不仅有利息,还有年费、取现手续费等费用,这2种费用是银行贷款所没有的。

6、 信用卡有附属卡,可以给家人用,而银行贷款不可以。很多银行都支持办理信用卡附属卡,而银行贷款则没有类似的功能。

以上,就是我总结的信用卡和银行贷款的6点区别。看完之后大家会发现,信用卡跟银行贷款区别很大。其中,我认为二者最大的区别在于:信用卡不仅是一个借贷工具,还是一种支付工具,支付是信用卡的核心功能;而银行贷款只是贷款,不是支付工具。

欢迎关注《小钱说金融》,获取更多金融常识!

发表评论

评论列表(0人评论 , 31人围观)
☹还没有评论,来说两句吧...